CIC là gì mà có thể ảnh hưởng đến việc vay vốn ngân hàng của khách hàng? Làm sao để kiểm tra CIC cá nhân nhanh chóng và chính xác nhất?
Danh mục bài viết
CIC là gì?
Check CIC là việc làm bắt buộc ngân hàng phải thực hiện khi khách hàng có nhu cầu vay tiền. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về CIC là gì.
CIC viết đầy đủ là Credit Information Center. Đây chính là trung tâm thông tin tín dụng, một tổ chức của ngân hàng nhà nước Việt Nam. CIC có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của các cá nhân hay tổ chức. Từ đó phục vụ cho hoạt động của ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
Chức năng của CIC là gì?
Sau đây là những chức năng hay vai trò của CIC.
- Đăng ký tín dụng quốc gia cho mọi người dùng theo quy định pháp luật. Từ đó, hỗ trợ kiểm tra CIC nhanh chóng.
- Thu thập thông tin nợ xấu của tổ chức, cá nhân. Sau đó CIC sẽ phân tích và lưu trữ thông tin tín dụng.
- Hạn chế tối đa những rủi ro tín dụng trong hoạt động vay vốn.
- Yêu cầu phía tổ chức tín dụng, ngân hàng phải gửi hồ sơ để CIC chấm điểm tín dụng.
- Đảm bảo dịch vụ và sản phẩm tín dụng hợp pháp theo pháp luật Việt Nam.
Cách thức hoạt động của CIC
Sau khi đã hiểu khái niệm CIC là gì, nhiều khách hàng còn băn khoăn về cách thức hoạt động như thế nào. Thực tế, mọi hoạt động vay tiền, thanh toán của khách hàng ở ngân hàng, tổ chức tài chính đều được ghi nhận lại. Thông qua điểm tín dụng trên hệ thống CIC, nó được xem như cơ sở để chính các nhân hàng, tổ chức xét duyệt, đánh giá uy tín khách hàng.
Sau đây là những thông tin CIC lưu trữ cụ thể:
- Số tiền khách hàng đã từng vay trước đó hoặc đang vay.
- Mục đích vay.
- Hợp đồng với ngân hàng nào.
- Thời gian thanh toán khoản vay đó trong bao lâu, có quá hạn không.
- Lịch sử trả nợ.
- Nhóm nợ đang thuộc là gì.
- Có thế chấp tài sản nào cho khoản vay hay không?
Dựa trên những yếu tố này, CIC thống kê, phân loại nợ xấu theo từng nhóm. Cũng dựa trên lịch sử này sẽ đánh giá được uy tín của khách hàng đó.
Có thể phân nợ xấu thành 5 nhóm như sau:
- Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn. Tức là khoản nợ có khả năng thu hồi đủ cả vốn và lãi đúng hạn hoặc chậm <10 ngày.
- Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý. Khách hàng có khoản nợ quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
- Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn. Khoản nợ đã quá hạn từ 90 đến 180 ngày.
- Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ. Khoản nợ có thời gian quá hạn từ 81 đến 360 ngày.
- Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn. Khoản nợ đã quá hạn trên 360 ngày.
Trường hợp thuộc nhóm nợ xấu sẽ ảnh hưởng rất nhiều. Khả nâng được chấp nhận vay vốn thường thấp hoặc không thể. Điểm tín dụng được lưu giữ 5 năm trên hệ thống CIC. Chính vì vậy, bạn nên ưu tiên trả khoản nợ của mình đúng hạn để tránh rơi vào nhóm nợ xấu.
Hướng dẫn kiểm tra CIC cá nhân miễn phí
Cá nhân có thể kiểm tra CIC online? Cách kiểm tra CIC là gì? Bạn hoàn toàn có thể kiểm tra thông tin CIC của mình trực tiếp hoặc online.
Đầu tiên, bạn có thể kiểm tra trực tiếp ở 2 nơi là: Ngân hàng/công ty tài chính bạn vay vốn; Trung tâm thông tin tín dụng ngân hàng nhà nước có địa chỉ tại Hà Nội và TP.HCM.
Cách kiểm tra online. bạn có thể làm theo 2 cách khác.
- Đầu tiên, thông qua trang web CIC theo đường link: https://cic.org.vn
- Tiếp theo là kiểm tra bằng ứng dụng CIC “CIC credit connect” tải và cài đặt trên điện thoại.
Trên đây là những thông tin giải đáp CIC là gì và các vấn đề liên quan. Mỗi người cần tự theo dõi thông tin nợ xấu của mình trên hệ thống CIC để chủ động khi có nhu cầu vay vốn, vay tiền. Hệ thống lưu trữ mọi thông tin giao dịch của mỗi người. Chính vì vậy, hãy đảm bảo thanh toán khoản vay đúng hạn để dễ dàng hơn trong các khoản vay trong tương lai.