Vay thấu chi là việc ngân hàng cho phép bạn chi tiêu vượt số tiền đang có trong tài khoản cá nhân, bằng cách mở một tài khoản riêng biệt. Tài khoản dùng để chi tiêu vượt số tiền hiện có của bạn được gọi là Tài khoản thấu chi. Vậy, điều kiện để được Ngân hàng cấp phép chi tiêu vượt hạn mức là như thế nào ? Và yêu cầu cụ thể ra sao ? Hãy tìm hiểu bài viết dưới đây xem như nào nhé.
Danh mục bài viết
Vay thấu chi là gì?
Nói 1 cách dễ hiểu, vay thấu chi cũng tương tự như hình thức vay tín chấp, tức là Ngân hàng sẽ dựa trên những điều kiện cá nhân của Khách hàng, để cấp cho khách hàng một khoản tiền vay lấy lãi.
Tuy nhiên, điểm khác biệt của vay thấu chi chính là: tiền vay sẽ được giải ngân sẵn trong một tài khoản khác, không phải tài khoản cá nhân của bạn. Và bạn được phép chi tiêu số tiền trong tài khoản thấu chi này, bằng hình thức giống hệt tài khoản cá nhân thông thường của bạn.
Ví dụ: Bạn mở 1 Tài khoản cá nhân tại Ngân hàng A có Số tài khoản: 10xxxxxxxx. Khi vay thấu chi, Ngân hàng cũng sẽ mở thêm cho bạn 1 Tài khoản khác đứng tên bạn. Nhưng đầu số sẽ khác biệt tài khoản thông thường, như: 12xxxxxxxx.
Lúc này, bạn sẽ có song song 2 Tài khoản. Một là tài khoản thực của bạn, hai là tài khoản thấu chi được Ngân hàng cấp cho bạn chi tiêu. Và hình thức để chuyển tiền sẽ y hệt nhau.
Đặc điểm của vay thấu chi
Thời hạn vay tối đa 12 tháng
Về thời hạn vay, tất cả các Ngân hàng đều quy định chung hình thức vay này không được vượt quá 12 tháng. Ngân hàng sẽ cấp 1 hạn mức trong tài khoản thấu chi cho bạn thoải mái chi tiêu, tuy nhiên khi đến thời hạn đã ký trên hợp đồng. Bạn phải thanh toán đủ số tiền vay bằng cách nộp trực tiếp vào tài khoản thấu chi. Và khi hết thời hạn, phía Ngân hàng sẽ đóng tài khoản này của bạn vĩnh viễn.
Lãi suất ưu đãi
Một điểm cộng của hình thức vay này, chính là lãi suất siêu rẻ, thậm chí còn rẻ hơn cả vay thế chấp Tài sản bảo đảm. Và lãi suất sẽ tính trên số tiền vay chứ không phải trên số tiền mà bạn chi tiêu.
Tức là, ví dụ bạn vay thấu chi 100tr, lãi suất 1%/tháng. Tháng này bạn tiêu xài 10tr, tháng sau bạn tiêu hết 100tr. Thì tiền lãi bạn trả cho tất cả các tháng vẫn là 1tr (100tr x 1% = 1tr ).
Thu lãi trên Tài khoản cá nhân
Nên nhớ rằng, việc trích thu lãi sẽ được diễn ra trên tài khoản cá nhân của bạn, chứ không phải tài khoản thấu chi. Cho nên, bạn hãy đảm bảo nộp tiền sẵn vào tài khoản cá nhân đầy đủ khi đến thời hạn thu lãi.
Tài khoản thấu chi chỉ được chuyển tiền, không được rút tiền mặt
Đây là 1 đặc điểm rất khác biệt của hình thức vay này, so với các gói vay tín chấp khác. Tức là, bạn chỉ được phép chuyển tiền trên app của Ngân hàng, hoặc sử dụng để thanh toán mua sắm trên App trực tuyến. Chứ không được phép rút tiền mặt trực tiếp.
Trường hợp, muốn sử dụng tiền mặt bạn cần chuyển tiền từ tài khoản thấu chi sang tài khoản cá nhân, thì mới sử dụng được.
Điều kiện để được vay thấu chi
Hình thức tín chấp
Điều kiện để được cấp 1 hạn mức chi tiêu thấu chi tín chấp, chắc chắn sẽ rất khó. Gói vay này, không được phổ biến tại các Ngân hàng. Đa số các Ngân hàng chỉ cấp hạn mức thấu chi cho Cán bộ nhân viên đang làm việc của họ, hoặc cấp thấu chi cho Cán bộ nhân viên trực thuộc Công ty đối tác.
Đối với hình thức cấp thấu chi cho Cán bộ nhân viên của công ty đối tác, thông thường sẽ có Văn bản thông báo hoặc Quyết định cụ thể của phía Hội sở Ngân hàng, thì mới được phép cho vay với hình thức này. Còn đối với những trường hợp khác rất hiếm xảy ra.
Hình thức thế chấp bằng Sổ tiết kiệm
Đối với khách hàng thông thường, đa số phải thế chấp bằng sổ tiết kiệm. Và thời hạn cấp hạn mức thấu chi không được vượt quá thời hạn gửi tiết kiệm.
Và khách hàng hoàn toàn có thể đăng ký vay trực tiếp trên App Internet banking của Ngân hàng, chỉ bằng vài thao tác đơn giản. Sau khi đăng ký thành công, chỉ khoảng 30’ là khách đã nhận được tiền
Những ưu điểm vượt trội của hình thức vay thấu chi
Thuận tiện
Khách hàng đã có Sổ tiết kiệm gửi online, đang cần tiền để xoay xở công việc. Chỉ với vài thao tác đơn giản là đã nhận được tiền, mà không làm mất đi số tiền lãi ưu đãi của khoản gửi sổ tiết kiệm.
Thủ tục đơn giản
Không cần đến trực tiếp Ngân hàng để ký hồ sơ phức tạp. Khách hàng khi có Sổ tiết kiệm online, hoàn toàn chủ động trong thủ tục vay. Chỉ cần 30’ để đăng ký vay và nhận ngay được tiền. Hầu hết các ngân hàng hiện nay, đều đã áp dụng hình thức vay này trên App ngân hàng của mình.
Tiết kiệm chi phí
Với hình thức lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ. Khách hàng có thể sử dụng tiền vay để đầu tư tăng lợi nhuận mà không cần nặng đầu về các khoản trả gốc hàng tháng.
Trên đây, là một số đặc điểm cần biết và nổi trội của hình thức vay thấu chi.