Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, điều kiện và quy định cần biết

Thế chấp Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để vay vốn? Tại sao không? Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tuy không được phổ biến nhưng lại đem đến những lợi ích rất tuyệt vời. Khách hàng vừa được bảo vệ và đảm bảo những quyền lợi khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ, vừa được có 1 khoản tài chính để thực hiện kế hoạch cá nhân. Vậy điều kiện và quy định cụ thể của hình thức vay này như thế nào? Mời bạn tham khảo bài viết dưới đây.

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một hình thức vay tín chấp, khách hàng không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng xét duyệt dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người vay. Hợp đồng phải có hiệu lực từ 1 năm trở lên (tính tại thời điểm vay) tại các công ty bảo hiểm bất kỳ.

Hợp đồng BHNT chính là một sự bảo đảm về tài chính để ngân hàng quyết định hạn mức vay, lãi suất vay, thời hạn vay,…. Mức phí đóng bảo hiểm càng cao thì hạn mức được xét duyệt càng cao. Hình thức này rất phù hợp cho khách hàng làm việc tự do hoặc thời gian làm việc hiện tại chưa đạt tối thiểu 3 tháng. Do đó, đây đang là hình thức vay thu hút lượng lớn khách hàng tham gia. 

Ưu điểm của hình thức vay này

Không chỉ mang đến khoản vay giá trị trong thời gian ngắn, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ còn giúp bạn:

• Không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty
• Không cần chứng minh thu nhập bằng các loại giấy tờ phức tạp: bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động,…
• Hạn mức cao
• Thời gian vay linh hoạt lên đến 60 tháng
• Lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay tín chấp khác
• Hồ sơ đơn giản, thẩm định nhanh chóng
• Khoản vay được trả góp hàng tháng
• Bất kỳ lúc nào khách hàng có đủ khả năng tự chủ về tài chính có thể tất toán khoản vay. Tuy nhiên, khách hàng phải chịu một khoản phí phát trả nợ trước theo quy định trong hợp đồng.
• Khách hàng có thể nhận khoản vay bằng tiền mặt tại ngân hàng hoặc nhận chuyển khoản qua số tài khoản đã đăng ký
• Được an tâm khi khoản vay luôn được bảo vệ trong suốt thời gian vay tại ngân hàng

Điều kiện và quy định cụ thể

Điều kiện vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

• Quốc tịch: Khách hàng là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài hiện đang cư trú trên lãnh thổ Việt Nam được công nhận hợp pháp.
• Độ tuổi: từ 20 – 60 tuổi, có khả năng thực hiện đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
• Thời hạn hợp đồng BHNT: ít nhất từ 1 năm trở lên.
• Mức phí BHNT: tối thiểu 2 triệu/năm
• Lịch sử khách hàng: không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào được ghi nhận lại trên hệ thống CIC.

Hồ sơ khách hàng cần chuẩn bị khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

• Hồ sơ pháp lý cá nhân: CMND, CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc các giấy tờ minh chứng cư trú pháp lý hợp lệ
• Bản sao có công chứng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sử dụng để tín chấp.
• Biên lai đóng phí hàng tháng bảo hiểm nhân thọ, 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất. Nếu khách hàng không còn biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm có thể sử dụng giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty Bảo hiểm nhân thọ.

Giải đáp những câu hỏi thường gặp